用户还完款征信上仍是呆账，主要是存在三种情况。用户在呆账还清后，一定要求呆账所在银行把结清数据上报中国人民银行征信中心，如果没有联系则呆账信息不会更改。

用户只还完了逾期欠款的本金，没有结清逾期罚息或者背约金，那么呆账信息也不会消除。

除此以外，如果用户所有欠款都还清了，也联系了中国人民银行征信中心进行呆账业务消除了，呆账信息还是没有发生改变的话，则主要是因为用户征信没有实时更新。

用户需要在完成相关业务之后等待5年时间，逾期记实才会从征信上消散。